Pinjaman MARA Perniagaan: SPiM, DanaNITA dan Skim Lain

Apa itu Pinjaman MARA?

Pinjaman MARA perniagaan ialah kemudahan pembiayaan Majlis Amanah Rakyat (MARA) untuk usahawan Bumiputera. Bahagian Pembiayaan Perniagaan (BPN) MARA menyediakan pembiayaan ini untuk memulakan atau mengembangkan perniagaan. Skim utamanya ialah SPiM, yang laman bahasa Inggeris MARA namakan Business Financing Scheme.

MARA juga menawarkan skim khusus. Contohnya, DanaNITA untuk usahawan wanita, CERT untuk pensijilan halal, PUTRA untuk usahawan berumur 40 tahun ke bawah, dan skim untuk OKU. Senarai MARA turut merangkumi SEMAi, PROFESIONAL, PUTEK, MISA, PRiN, SPiKE, SJUM, GEB dan SPiM Premis.

Pinjaman MARA perniagaan berbanding pinjaman pelajaran MARA

Istilah “pinjaman MARA” juga merujuk pinjaman pendidikan MARA. Namun, halaman ini hanya membincangkan pinjaman MARA perniagaan untuk usahawan. MARA menguruskan pembiayaan pendidikan melalui saluran berasingan, termasuk e-perkhidmatan MyEduloan. Jika anda mencari pinjaman pelajaran, rujuk terus laman MARA.

Untuk perbandingan dengan agensi lain, lihat perbandingan pinjaman perniagaan kerajaan.

Berapa jumlah Pinjaman MARA?

Pinjaman MARA perniagaan melalui SPiM bernilai sehingga RM250,000 bagi milikan tunggal atau perkongsian, dan RM500,000 bagi syarikat Sdn Bhd. Kadar keuntungannya 4%, dengan tempoh satu hingga 10 tahun, menurut MARA.

SPiM membiayai modal pusingan, pembelian mesin dan peralatan, serta ubah suai premis. DanaNITA pula membiayai modal pusingan, mesin dan peralatan. Bagi SPiM Premis, MARA membiayai sehingga 95% kos pembelian premis, manakala pemohon menyumbang baki 5%.

Percanggahan terma SPiM Premis

Halaman SPiM Premis MARA menyatakan had RM1 juta atau RM2 juta, dengan tempoh sehingga 20 tahun. Namun, lampiran Ringkasan Langkah Belanjawan 2027 menyenaraikan “Skim Pembiayaan Pembelian (SPiM)” untuk pembelian premis perniagaan. Skim itu mempunyai dana RM85 juta, had sehingga RM500,000 dan tempoh sehingga 10 tahun. Lampiran itu menggunakan singkatan SPiM bagi skim premis, manakala MARA menggunakannya untuk skim pembiayaan perniagaan umum. Halaman ini mengikut terma di laman MARA, jadi sahkan had terkini dengan MARA sebelum anda membuat tawaran premis.

Peruntukan Belanjawan 2027 untuk skim MARA

Ringkasan Langkah Belanjawan 2027 memperuntukkan RM5 juta untuk DANANITA dan RM5 juta untuk Program Pembangunan Keusahawanan Belia 2.0. Selain itu, skim OKU menerima RM0.5 juta. Jadual berikut merumuskan terma 2027 menurut dokumen tersebut:

Butiran langkah Belanjawan yang lain terdapat dalam halaman Belanjawan 2027 untuk PKS.

Siapa yang layak memohon Pinjaman MARA?

Pinjaman MARA perniagaan melalui SPiM terbuka kepada warganegara Bumiputera berumur 18 hingga 60 tahun yang berniaga sepenuh masa. Syarat asas SPiM menurut MARA ialah:

• Warganegara Malaysia dan Bumiputera, berumur 18 hingga 60 tahun.
• Mempunyai pengalaman atau pengetahuan yang mencukupi dalam perniagaan.
• Memiliki pendaftaran SSM yang sah.
• Beroperasi di premis perniagaan dengan lesen, permit atau surat kebenaran PBT.
• Menjalankan perniagaan sepenuh masa sekurang-kurangnya enam bulan.
• Perniagaan patuh Syariah dan pemohon bukan dalam senarai hitam MARA.
• Mampu menyumbang modal sendiri sekurang-kurangnya 10% daripada kos projek.

SPiM tidak membiayai sektor pertanian dan penternakan. Sebaliknya, SPiM memberi tumpuan kepada perdagangan, perkhidmatan dan pembuatan.

Syarat tambahan DanaNITA

DanaNITA menggunakan syarat asas yang hampir sama, tetapi khusus untuk usahawan wanita Bumiputera. Pemohon juga perlu mempunyai akaun simpanan aktif sekurang-kurangnya enam bulan. Selain itu, wanita mesti memegang sekurang-kurangnya 51% saham perniagaan. Bagi pembiayaan RM50,000 dan ke bawah, MARA memberi kelonggaran berikut:

• Pengecualian penjamin dan cagaran.
• Pengecualian permit atau surat kebenaran PBT.
• Tiada keperluan sebut harga ubah suai atau pembelian mesin.

DanaNITA juga memberikan tempoh tangguh bayaran balik sehingga 12 bulan. Lihat juga geran usahawan wanita sebagai pilihan tambahan.

Syarat penjamin atau cagaran

Bagi SPiM, dan DanaNITA melebihi RM50,000, anda perlu memilih satu bentuk jaminan berikut atau gabungannya:

• Penjamin berpendapatan tetap bulanan sekurang-kurangnya 3% daripada jumlah pembiayaan.
• Cagaran tanah dengan nilai jualan paksa sekurang-kurangnya 10% daripada pembiayaan.
• Simpanan tetap Islam (Akaun Pelaburan Am) bernilai 10% daripada pembiayaan.

Bagi syarikat Sdn Bhd, semua ahli lembaga pengarah juga perlu memberikan jaminan. Jika anda mahu bantuan tanpa bayaran balik, lihat geran usahawan Bumiputera.

Dokumen yang diperlukan

MARA menerbitkan senarai semak dokumen permohonan pembiayaan perniagaan di portal MyUsahawan. Anda perlu menyerahkan dokumen dalam tiga salinan, dalam tempoh 14 hari dari tarikh permohonan dalam talian.

Dokumen untuk semua jenis perniagaan

• Borang RP 16, surat akuan bukan bankrap dan borang kebenaran semakan kredit.
• Laporan MyCTOS Score bagi pemilik, rakan kongsi atau ahli lembaga pengarah.
• Salinan kad pengenalan pemohon.
• Perjanjian sewa premis, atau geran tanah bagi premis milik sendiri.
• Salinan sah digital (CTC) sijil pendaftaran dan profil perniagaan SSM.
• Penyata bank tiga bulan bagi SPiKE, SPED NANO, PUTRA dan DanaNITA RM50,000 ke bawah, atau enam bulan bagi skim lain.
• Laporan kewangan beraudit satu tahun bagi permohonan RM250,000 ke bawah, atau tiga tahun bagi jumlah lebih tinggi.

Dokumen tambahan

Syarikat Sdn Bhd perlu menyerahkan butiran modal syer, butiran pemegang syer dan resolusi lembaga pengarah. Selain itu, permohonan RM50,000 dan ke atas memerlukan kertas kerja. Kertas kerja ini mengandungi pelan perniagaan, penyata untung rugi, kunci kira-kira dan unjuran aliran tunai. Bergantung pada skim, MARA juga meminta sebut harga mesin, gambar projek, bil utiliti atau salinan kad OKU.

Untuk persediaan umum, rujuk juga panduan dokumen mohon geran PKS.

Cara memohon Pinjaman MARA

Anda memohon pinjaman MARA perniagaan secara dalam talian melalui portal MyUsahawan, kemudian menghantar dokumen fizikal kepada MARA. Ikuti langkah berikut:

1. Pilih skim yang sesuai, contohnya SPiM atau DanaNITA.
2. Daftar sebagai pengguna MyUsahawan dengan nombor kad pengenalan dan e-mel yang aktif.
3. Log masuk ke sistem permohonan pembiayaan, kemudian lengkapkan borang dalam talian.
4. Muat turun dan cetak borang seperti RP 16 serta surat akuan daripada sistem tersebut.
5. Hantar dokumen lengkap ke Pejabat MARA Daerah dalam tempoh 14 hari.

Bagi perkongsian atau PLT, gunakan nombor kad pengenalan salah seorang rakan kongsi. Bagi syarikat Sdn Bhd, pengarah yang memegang kuasa melalui resolusi syarikat perlu mendaftar. Sementara itu, permohonan PRiN, MISA dan GEB menghantar dokumen kepada Bahagian Pembiayaan Perniagaan MARA. Untuk pertanyaan, hubungi talian MARA 03-2613 2000 atau e-mel infobpn@mara.gov.my.

Cara semak status permohonan

MARA menghantar notifikasi proses permohonan pembiayaan ke alamat e-mel yang anda daftarkan di MyUsahawan. Oleh itu, pastikan e-mel anda aktif dan semak peti masuk anda secara berkala.

Halaman log masuk MyUsahawan tidak menerangkan sama ada portal itu memaparkan status permohonan. {{PLACEHOLDER: kaedah rasmi semakan status permohonan pembiayaan MARA dalam MyUsahawan}} Jika anda memerlukan maklumat terkini, hubungi Pejabat MARA Daerah yang menerima dokumen anda. Anda juga boleh menghubungi talian MARA 03-2613 2000 atau e-mel infobpn@mara.gov.my.

Tarikh penting

Halaman skim pinjaman MARA perniagaan yang kami semak pada 16 Oktober 2026 tidak menyatakan tarikh tutup. Namun, beberapa tempoh penting tetap terpakai:

Untuk pilihan lain, bandingkan dengan pinjaman TEKUN dan pinjaman SME Bank. Usahawan belia boleh melihat geran usahawan muda.