Pinjaman SME Bank: Produk Pembiayaan untuk PKS

Apa itu Pinjaman SME Bank?

Pinjaman SME Bank ialah pembiayaan perniagaan daripada SME Bank, sebuah institusi kewangan pembangunan untuk PKS milik dan kawalan rakyat Malaysia. Semua kemudahan pembiayaan SME Bank berasaskan Syariah, menurut soalan lazim bank tersebut.

SME Bank menawarkan produk asas seperti Cash Line-i, Revolving Credit-i, Commodity Murabahah Term Financing-i (CMTF-i), Ijarah Thummal Bai' (ITB) dan Kafalah Bank Guarantee. Selain itu, bank ini mengendalikan program bertema, contohnya Jaguh Serantau, TECHAD, IBS 3.0, HalalBiz, MySMELady 2.0 dan Tabung Khas Pelancongan 2026.

Dana Bank Negara Malaysia melalui SME Bank

SME Bank juga menyalurkan tiga dana Bank Negara Malaysia (BNM), iaitu SME Stabilisation Relief Facility (SRF), Relief and Adaptation Facility (RAFt) dan Penjana Tourism Financing (PTF). Untuk butiran SRF, baca halaman SME SRF BNM.

Menurut Ringkasan Langkah Belanjawan 2027, RAFt membantu PMKS bersiap sedia menghadapi risiko banjir. Kadarnya sehingga 3.5% setahun bagi pembiayaan bantuan dan 3% setahun bagi adaptasi. Had bagi setiap jenis pembiayaan ialah RM1 juta.

Halaman ini memberi tumpuan kepada program SME Bank sendiri. Untuk perbandingan dengan TEKUN, MARA dan skim lain, lihat perbandingan pinjaman perniagaan.

Berapa jumlah Pinjaman SME Bank?

Pinjaman SME Bank bernilai antara RM50,000 dan RM20 juta, bergantung pada program. Kadar keuntungan pula sama ada tetap, seperti TKP pada 4.0% hingga 5.5% setahun, atau berasaskan Kadar Pembiayaan Asas (BFR) bank.

Tempoh dan margin pembiayaan

Tempoh pembiayaan bergantung pada tujuan. Contohnya, TECHAD membenarkan sehingga 10 tahun bagi pembelian aset dan lima tahun bagi modal kerja. IBS 3.0 pula membenarkan sehingga 15 tahun bagi tanah atau bangunan. Bagi Jaguh Serantau, tempoh tanah dan bangunan boleh mencapai 20 tahun, manakala modal kerja berjangka sehingga lima tahun.

Margin pembiayaan juga berbeza mengikut program. Misalnya, TKP membiayai sehingga 90% bagi pemerolehan aset dan sehingga 100% bagi modal kerja.

Percanggahan had Tabung Khas Pelancongan

Halaman TKP SME Bank menyatakan had maksimum RM20 juta. Sebaliknya, halaman Tabung Pelancongan MOTAC menyatakan had maksimum RM5 juta atau 90% kos projek. MOTAC juga menyenaraikan tempoh maksimum 10 tahun bagi aset tetap, berbanding 20 tahun di laman SME Bank. Oleh itu, sahkan had sebenar dengan SME Bank sebelum anda merancang projek.

Belanjawan 2027 dan SME Bank

Belanjawan 2027 tidak menamakan SME Bank secara khusus. Namun, ucapan Belanjawan menyebut Kumpulan BPMB memperuntukkan RM7 bilion untuk tujuh sektor strategik. Ringkasan langkah lain terdapat dalam halaman Belanjawan 2027 untuk PKS.

Siapa yang layak memohon Pinjaman SME Bank?

Pinjaman SME Bank terbuka kepada PMKS yang memenuhi takrif SME Corp, berdaftar dengan SSM dan menjalankan perniagaan patuh Syariah. Kebanyakan program juga mensyaratkan operasi sekurang-kurangnya dua tahun. Semak saiz syarikat anda dalam takrif PKS SME Corp.

Syarat khusus mengikut program

• Jaguh Serantau: Bumiputera memegang sekurang-kurangnya 51% ekuiti, dan produk anda bersedia untuk pasaran serantau.
• Jaguh Serantau juga memerlukan pertumbuhan hasil sekurang-kurangnya 5% setahun dan keuntungan bagi dua tahun terakhir.
• TECHAD: rakyat Malaysia memegang sekurang-kurangnya 51% saham, dan pegangan syarikat tersenarai awam atau GLC tidak melebihi 20%.
• IBS 3.0: kontraktor yang menggunakan sistem IBS, atau pengeluar dan pemasang yang memegang pensijilan IBS daripada CIDB.
• TKP 2026: syarikat yang berdaftar dengan MOTAC atau mendapat pengiktirafan MOTAC, dengan dana pemegang saham tidak melebihi RM10 juta.

Selain itu, SME Bank tidak membiayai syarikat Malaysia yang menjalankan perniagaan di luar negara. TKP pula menerima pelanggan sedia ada SME Bank, atau syarikat yang beroperasi sekurang-kurangnya dua tahun dalam industri pelancongan.

Dokumen yang diperlukan

SME Bank menerbitkan senarai semak dokumen bersama borang permohonannya. Bank meminta salinan dokumen sahaja dan tidak memulangkan dokumen yang anda serahkan. Nama fail senarai semak itu menunjukkan tarikh 27 Februari 2019, jadi sahkan keperluan terkini dengan cawangan.

Dokumen wajib bagi syarikat

• Borang SSM berkaitan (Borang 9, 24, 44 dan 49) serta Memorandum dan Artikel Persatuan (M&A).
• Sijil pemerbadanan dan perjanjian sewa premis, jika anda menyewa.
• Akaun beraudit dan akaun pengurusan tiga tahun terkini.
• Senarai umur penghutang dan pemiutang terkini.
• Borang BE atau EA, serta profil syarikat atau pelan perniagaan.
• Penyata bank enam bulan terkini.

Setiausaha syarikat perlu mengesahkan semua salinan sebagai salinan sah (CTC).

Dokumen bagi milikan tunggal dan perkongsian

Pemilik tunggal dan perkongsian perlu menyediakan borang pendaftaran perniagaan terkini, bil utiliti, maklumat sewa dan akaun pengurusan tiga tahun. Mereka juga perlu menyediakan senarai umur penghutang dan pemiutang, Borang BE serta penyata bank enam bulan.

Semua pemohon turut mengisi Borang Maklumat Pelanggan dan menyerahkan salinan MyKad pemilik, pengarah atau rakan kongsi. Bergantung pada tujuan, bank juga meminta dokumen projek seperti sebut harga, laporan penilaian atau surat tawaran kontrak. Lihat juga panduan dokumen mohon geran PKS.

Cara memohon Pinjaman SME Bank

Anda boleh memohon pinjaman SME Bank secara dalam talian melalui portal mySMEBank, atau di cawangan SME Bank. Langkah umum adalah seperti berikut:

1. Pilih program yang sepadan dengan tujuan pembiayaan anda.
2. Semak syarat kelayakan dan senarai semak dokumen program tersebut.
3. Daftar akaun di portal mySMEBank, kemudian log masuk.
4. Lengkapkan permohonan pembiayaan secara dalam talian.
5. Jika memilih cawangan, isi Borang Permohonan dan Borang Maklumat Pelanggan, lalu hantar ke cawangan terdekat.

Bagi TKP, MOTAC menyatakan bank menilai permohonan terlebih dahulu sebelum MOTAC memberikan sokongan. Untuk pertanyaan, hubungi Pusat Hubungan Pelanggan SME Bank di talian 03-2603 7700.

Cara semak status permohonan

Anda boleh memantau status pinjaman SME Bank melalui portal mySMEBank. Terma Akses mySMEBank menyatakan portal itu berfungsi untuk memohon pembiayaan secara dalam talian dan memantau status permohonan tersebut.

Jika anda memohon di cawangan, hubungi cawangan berkenaan atau Pusat Hubungan Pelanggan di talian 03-2603 7700. Waktu operasi ialah 8.30 pagi hingga 5.30 petang pada Isnin hingga Khamis, dan 8.30 pagi hingga 4.45 petang pada Jumaat. Waktu ini berbeza di cawangan Kelantan dan Terengganu. Berhati-hati dengan pihak ketiga yang menawarkan “jaminan lulus”. Baca panduan penipuan geran PKS untuk mengenal pasti tanda amaran.

Tarikh penting

Kebanyakan program pinjaman SME Bank tidak menyatakan tarikh tutup pada 16 Oktober 2026. Namun, beberapa tarikh berikut perlu anda ambil perhatian:

Untuk pembiayaan berjaminan kerajaan, lihat juga skim jaminan GGSM dan skim SFSME.