Ringkasan pantas
SME SRF BNM ialah dana modal kerja RM10 bilion daripada Bank Negara Malaysia untuk PKS terjejas akibat konflik Asia Barat. PKS boleh meminjam sehingga RM750,000 pada kadar maksimum 3.75% setahun, termasuk yuran jaminan 0.5%. Anda memohon terus di 20 bank peserta sehingga 30 Jun 2027 atau sehingga dana habis.
Fakta utama
- Jumlah
- Sehingga RM750,000 setiap PKS; tempoh sehingga 5 tahun; kadar maksimum 3.75% setahun termasuk yuran jaminan 0.5%; saiz dana RM10 bilion
- Agensi
- Bank Negara Malaysia (BNM), melalui 20 bank peserta; jaminan sehingga 80% oleh CGC atau SJPP
- Kelayakan ringkas
- PKS berdaya maju (termasuk mikro) dengan sekurang-kurangnya 51% pemilikan Malaysia, yang terjejas secara material akibat gangguan perdagangan dan rantaian bekalan konflik Asia Barat sejak Mac 2026; modal kerja sahaja
- Status
- Dibuka BNM menyatakan kemudahan ini tersedia hingga 30 Jun 2027 atau sehingga dana habis. Setakat 30 September 2026, bank peserta meluluskan RM3.8 bilion.Status disemak pada 16 Oktober 2026.
- Pautan rasmi
- Dana BNM untuk PKS (Funds4SME)
Apa itu SME SRF BNM?
SME SRF BNM ialah SME Stabilisation Relief Facility, iaitu kemudahan bantuan bersasar di bawah Dana BNM untuk PKS. Kemudahan ini membiayai modal kerja PKS berdaya maju yang terjejas secara material akibat konflik di Asia Barat (Timur Tengah). Matlamatnya ialah mengurangkan kekangan aliran tunai supaya perniagaan dapat terus beroperasi.
BNM tidak memberi pinjaman terus kepada peminjam. Sebaliknya, 20 bank peserta menyalurkan dana ini, manakala CGC atau SJPP menjamin sehingga 80% pembiayaan. Oleh kerana jaminan ini, bank tidak akan meminta cagaran untuk pembiayaan SRF, menurut FAQ BNM.
Kemudahan ini sesuai untuk keperluan aliran tunai jangka pendek. Untuk pilihan lain, lihat perbandingan pinjaman perniagaan atau skim jaminan kerajaan GGSM bagi pembiayaan yang lebih besar.
Berapa jumlah SME SRF BNM?
SME SRF BNM menawarkan pembiayaan sehingga RM750,000 bagi setiap PKS, menurut FAQ BNM. Saiz keseluruhan dana pula ialah RM10 bilion, hasil dua peruntukan RM5 bilion.
| Perkara | Terma |
|---|---|
| Pembiayaan maksimum setiap PKS (RM) | 750,000, iaitu jumlah kelulusan di semua bank peserta |
| Tempoh maksimum (tahun) | 5 |
| Kadar maksimum (% setahun) | 3.75, termasuk yuran jaminan 0.5 |
| Jaminan (%) | Sehingga 80, oleh CGC atau SJPP |
| Cagaran | Tidak perlu |
| Tujuan | Modal kerja sahaja; tiada pembiayaan semula |
| Saiz dana (RM) | 10 bilion: 5 bilion pada 28 April 2026 dan 5 bilion lagi pada 9 Oktober 2026 |
Had RM750,000 terpakai kepada jumlah kelulusan di semua bank. Contohnya, jika satu bank meluluskan RM500,000, anda hanya boleh mendapatkan RM250,000 lagi daripada bank lain. Namun, PKS berkaitan dengan pegangan saham yang sama mempunyai had berasingan jika setiap PKS menggaji tenaga kerja sendiri.
Berapa banyak dana SME SRF BNM yang sudah lulus?
Bank peserta meluluskan RM3.8 bilion bagi lebih 6,800 akaun PKS setakat 30 September 2026, menurut BNM. Angka ini datang daripada peruntukan awal RM5 bilion. Seterusnya, BNM menjangka tambahan RM5 bilion akan membantu kira-kira 9,000 lagi PKS, termasuk perusahaan mikro.
Kerajaan juga menyebut tambahan ini dalam ucapan Belanjawan 2027 pada 9 Oktober 2026. Ringkasan langkah lain terdapat dalam halaman inisiatif Belanjawan 2027 untuk PKS.
Siapa yang layak memohon SME SRF BNM?
SME SRF BNM terbuka kepada PKS Malaysia yang berdaya maju, termasuk perusahaan mikro. Syaratnya, perniagaan anda terjejas secara material akibat gangguan perdagangan dan rantaian bekalan daripada konflik Asia Barat, yang bermula pada Mac 2026. Anda mungkin layak jika perniagaan anda memenuhi syarat berikut:
- Rakyat Malaysia memegang sekurang-kurangnya 51% saham atau pemilikan perniagaan.
- Perniagaan anda memenuhi takrif PKS SME Corp bagi kategori mikro, kecil atau sederhana.
- Selain itu, perniagaan anda masih berdaya maju dan mempunyai rekod operasi yang bank boleh nilai.
- Anda juga memerlukan pembiayaan untuk modal kerja, bukan untuk membiayai semula pinjaman sedia ada.
Bagaimana bank menilai kesan konflik?
Bank peserta menilai setiap permohonan secara kes demi kes, menurut FAQ BNM. Bank melihat jenis perniagaan anda dan tahap kesan terhadap tiga aspek, iaitu aliran tunai dan penampan kecairan, kos dan margin, serta hasil.
Pelanggan baharu juga layak. Menurut soalan 6 FAQ BNM, SRF terbuka kepada semua PKS yang layak, sama ada pelanggan sedia ada atau peminjam baharu bank tersebut.
Perbezaan syarat antara BNM dan SJPP
Halaman SJPP bagi GGSM4-SRF, iaitu jaminan SJPP untuk kemudahan ini, menetapkan syarat operasi sekurang-kurangnya tiga tahun. Bagi perniagaan berusia dua hingga tiga tahun, individu utama perlu mempunyai pengalaman tiga tahun dalam perniagaan serupa. Sebaliknya, FAQ BNM edisi 9 Oktober 2026 tidak menyebut syarat tempoh operasi.
Halaman ini mengikut FAQ BNM sebagai sumber utama. Namun, bank anda mungkin memilih CGC atau SJPP sebagai penjamin, jadi tanya bank syarat mana yang terpakai kepada permohonan anda.
Dokumen yang diperlukan
Bank peserta akan memaklumkan dokumen yang perlu anda hantar, menurut FAQ BNM. Keperluan mungkin berbeza antara bank. Namun, BNM menyenaraikan dokumen yang bank lazimnya minta untuk membuktikan rekod perniagaan yang berdaya maju:
- Penyata bank dan rekod transaksi perniagaan.
- Data kelakuan akaun, iaitu rekod CCRIS anda.
- Penyata kewangan beraudit atau akaun pengurusan.
Selain itu, bank mungkin meminta bukti kesan material konflik terhadap perniagaan anda:
- Rekod jualan, invois dan pesanan belian.
- Kontrak pembekal dan surat-menyurat yang menunjukkan kenaikan kos, kelewatan penghantaran atau pembatalan.
- Rekod pergerakan stok serta laporan umur penghutang atau pemiutang.
Cara memohon SME SRF BNM
Anda memohon SME SRF BNM terus di bank peserta, sama ada bank perdagangan, bank Islam atau institusi kewangan pembangunan. Laman smeguide.info tidak memproses sebarang permohonan. Ikuti langkah berikut:
- Semak sama ada konflik Asia Barat menjejaskan aliran tunai, kos atau hasil perniagaan anda.
- Pilih bank daripada senarai 20 bank peserta di bawah.
- Sediakan dokumen kewangan dan bukti kesan konflik.
- Kemudian, hantar permohonan pembiayaan modal kerja di bawah SME SRF kepada bank tersebut.
- Jika bank menolak permohonan, anda boleh memohon di bank peserta lain.
Bank peserta berusaha meluluskan permohonan dalam tempoh tujuh hari bekerja selepas menerima dokumen lengkap, menurut FAQ BNM. Anda juga boleh memohon di lebih daripada satu bank, tetapi jumlah kelulusan kekal terhad kepada RM750,000.
Senarai 20 bank peserta SME SRF BNM
BNM menerbitkan senarai 20 institusi kewangan peserta bertarikh 25 Mei 2026. BNM mengemas kini senarai ini dari semasa ke semasa, jadi semak versi terkini di laman Funds4SME BNM.
| Bil. | Institusi kewangan |
|---|---|
| 1 | Affin Bank Berhad / Affin Islamic Bank Berhad |
| 2 | Alliance Bank Malaysia Berhad / Alliance Islamic Bank Berhad |
| 3 | AmBank (M) Berhad / AmBank Islamic Berhad |
| 4 | Bank Islam Malaysia Berhad |
| 5 | Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad |
| 6 | Bank Muamalat Malaysia Berhad |
| 7 | Bank Pertanian Malaysia Berhad (Agrobank) |
| 8 | Bank Simpanan Nasional |
| 9 | CIMB Bank Berhad / CIMB Islamic Bank Berhad |
| 10 | Export-Import Bank of Malaysia Berhad (EXIM Bank) |
| 11 | Hong Leong Bank Berhad / Hong Leong Islamic Bank Berhad |
| 12 | HSBC Bank Malaysia Berhad / HSBC Amanah Malaysia Berhad |
| 13 | Malayan Banking Berhad / Maybank Islamic Berhad |
| 14 | MBSB Bank Berhad |
| 15 | OCBC Bank (Malaysia) Berhad / OCBC Al-Amin Bank Berhad |
| 16 | Public Bank Berhad / Public Islamic Bank Berhad |
| 17 | RHB Bank Berhad / RHB Islamic Bank Berhad |
| 18 | Small Medium Enterprise Development Bank Malaysia Berhad (SME Bank) |
| 19 | Standard Chartered Bank Malaysia Berhad / Standard Chartered Saadiq Berhad |
| 20 | United Overseas Bank (Malaysia) Berhad |
SME Bank juga menawarkan pembiayaan lain untuk PKS. Lihat pinjaman SME Bank jika anda memerlukan pembiayaan pertumbuhan.
Cara semak status permohonan
Anda menyemak status permohonan SME SRF BNM terus dengan bank yang menerima permohonan anda. FAQ BNM tidak menyebut sebarang portal semakan status untuk kemudahan ini. Sebagai panduan, bank berusaha membuat keputusan dalam tujuh hari bekerja selepas dokumen anda lengkap.
Jika anda mempunyai pertanyaan umum, hubungi BNMLINK di 1-300-88-5465, Isnin hingga Jumaat, 9 pagi hingga 5 petang. Jika bank menolak permohonan, BNM menggalakkan anda berbincang tentang pilihan lain, seperti penjadualan semula pembiayaan atau program AKPK.
Tarikh penting
Permohonan SME SRF terbuka hingga 30 Jun 2027 atau sehingga dana habis, mengikut mana yang lebih awal, menurut BNM. Jadual berikut merumuskan tarikh yang berkaitan:
| Tarikh | Peristiwa |
|---|---|
| 21 April 2026 | Perdana Menteri mengumumkan kemudahan ini dalam meja bulat bersama ketua pegawai eksekutif institusi kewangan. |
| 28 April 2026 | BNM melancarkan SME SRF bernilai RM5 bilion. |
| 15 Mei 2026 | Permohonan bermula di bank peserta. |
| 25 Mei 2026 | BNM mengemas kini senarai 20 bank peserta. |
| 30 September 2026 | Kelulusan mencecah RM3.8 bilion bagi lebih 6,800 akaun PKS. |
| 9 Oktober 2026 | BNM menambah RM5 bilion dan melanjutkan tempoh hingga 30 Jun 2027. |
| 30 Jun 2027 | Tarikh akhir permohonan, atau lebih awal jika dana habis. |
Tarikh tutup asal SRF ialah akhir 2026, menurut kenyataan BNM pada 28 April 2026. Kemudian, BNM melanjutkan tempoh ini hingga 30 Jun 2027. Namun, halaman SJPP bagi GGSM4-SRF masih memaparkan tarikh tutup asal, jadi sahkan tarikh terkini dengan bank anda.
Soalan lazim
- Perlukah saya menjadi pelanggan sedia ada bank untuk memohon SRF?
Tidak. Menurut FAQ BNM, SME SRF terbuka kepada semua PKS yang layak, sama ada pelanggan sedia ada atau peminjam baharu bank peserta. Oleh itu, anda boleh memohon di mana-mana daripada 20 bank peserta, walaupun anda belum mempunyai akaun atau pembiayaan dengan bank tersebut.
- Adakah SME SRF memerlukan cagaran?
Tidak. BNM menyatakan bahawa bank peserta tidak akan meminta cagaran bagi pembiayaan SME SRF. Sebabnya, CGC atau SJPP menjamin sehingga 80% daripada jumlah pembiayaan. Walau bagaimanapun, bank masih menilai daya maju perniagaan anda dan kesan konflik Asia Barat sebelum meluluskan permohonan.
- Bolehkah saya membeli mesin dengan pembiayaan SME SRF?
Tidak. FAQ BNM menetapkan bahawa pembiayaan SME SRF hanya untuk modal kerja. Pembiayaan semula kemudahan sedia ada juga tidak layak. Jika anda perlu membeli mesin atau aset lain, pertimbangkan pembiayaan perbelanjaan modal melalui jaminan GGSM4 atau skim pembiayaan lain yang sesuai dengan keperluan anda.
- Apakah had pembiayaan jika saya memohon di beberapa bank?
Jumlah kelulusan di semua bank tidak boleh melebihi RM750,000 bagi setiap PKS, menurut FAQ BNM. Anda boleh memohon di beberapa bank peserta pada masa yang sama. Selain itu, jika satu bank menolak permohonan anda, anda bebas memohon kemudahan yang sama di bank peserta lain.
- Apa pilihan lain jika perniagaan saya tidak layak untuk SRF?
Anda masih mempunyai beberapa pilihan, menurut FAQ BNM. Pertama, bincang dengan bank tentang penjadualan atau penstrukturan semula pembiayaan sedia ada. Kedua, AKPK menawarkan nasihat kewangan dan Small Debt Resolution Scheme (SDRS) untuk PKS. Bagi pembiayaan baharu, tanya bank tentang Skim Jaminan BNM-CGC atau Skim Pembiayaan Mikro.
Sumber rasmi
Fakta di halaman ini disemak dengan sumber rasmi berikut. Sahkan maklumat terkini di laman agensi sebelum memohon. Baca cara kami menyemak fakta dan penafian smeguide.info.
- Bank Negara Malaysia: Funds for SMEs (Funds4SME) (disemak pada 16 Oktober 2026)
- Bank Negara Malaysia: FAQ SME Stabilisation Relief Facility (kemas kini 9 Oktober 2026) (disemak pada 16 Oktober 2026)
- Bank Negara Malaysia: Senarai institusi kewangan peserta SME SRF (25 Mei 2026) (disemak pada 16 Oktober 2026)
- Bank Negara Malaysia: SME Stabilisation Relief Facility (28 April 2026) (disemak pada 16 Oktober 2026)
- Bank Negara Malaysia: Belanjawan 2027 (kenyataan 9 Oktober 2026) (disemak pada 16 Oktober 2026)
- SJPP: Skim Jaminan Kerajaan MADANI 2026 – BNM SRF (GGSM4 SRF) (disemak pada 16 Oktober 2026)
- Kementerian Kewangan: Ucapan Belanjawan 2027 (disemak pada 16 Oktober 2026)